余修林 王 娟
阳春三月，柔风和畅，万物复苏。
3月29日，从竹溪农村商业银行股份有限公司传来喜讯：各项存款总额已突破20亿元，余额达到202460万元；比年初净增35104万元；各项贷款余额达到109579万元，比年初净增10084万元；存贷款分别比同期增长37128万元、20201万元，存贷款总量再创历史新高，位居全县各金融机构之首。
竹溪农商银行是在原竹溪县农村信用合作联社基础上，经产权制度改革，由中国银行业监督管理委员会批准的地方性金融机构，2011年12月31日正式挂牌。
改制后的竹溪农商银行经过三个月的蜕变，发展的速度怎样，支持三农、服务县域经济的承诺变没变，是否继续发挥着农村金融主力军作用，农商银行的突破口和作为点在哪里……
作为“掌舵人”的党委书记、董事长李斌给出了强劲的回音：我们始终以科学发展观为指导，深入贯彻落实“喜迎十八大，争创新业绩”主题实践活动，以改革为动力，继续坚持“立足社区，面向‘三农’，面向中小企业，面向县域经济”的市场定位，以支持地方经济发展为己任，做到业务发展与地方经济发展同步、信贷投向与县域经济产业结构调整同步、涉农贷款增长与新农村建设同步，继续发挥农村金融主力军作用。
改革，为发展注入强劲动力。2009年12月存款突破10亿元，2011年3月底存款突破15亿元。这次登上20亿元高峰，只用了一年的时间。
这是成长速度的标志，也是发展实力的标志。
揽存——确保资金源泉
存款是农商银行加快发展和可持续发展的资金源泉，离开了存款农商银行的发展将是无源之水、无本之木。该行清楚的明白这一点，因此把组织存款作为首要工作来抓。年初，继续以“春天行动”为契机，努力挖掘增存潜力，确保各项存款快速、均衡、稳定增长，促进该行业务又好又快发展。
成立了存款及中间业务部，以城区为组织资金主阵地，发挥组织资金龙头作用。立足城区充裕的人流、物流、资金流、信息流的优势，充分发挥营业部、人民路支行的漏斗作用。形成领导对领导，部门对部门、服务在基层的组织资金分层公关维护格局，构建分级负责、上下联动、协调高效的存款营销服务体系，加大涉农资金、财政资金、社保资金、系统大户的组织资金力度。在去年的基础上，继续加强与社保部门的沟通联系，为确保全县社保卡业务由该行承办，在人力、物力极度紧张的情况下，专门抽调人员，成立了社保资金代收网点，为缴纳社保客户提供更为专业、更为方便快捷的服务。
坚持把贷款客户资金回笼率与信用等级评定、核定授信额度、贷款定价等全面挂钩，促进客户资金归行，同时与公司部、个贷部绩效工资挂钩，提高资金归行率。
切实提高服务质量和服务水平，在优质服务上要求员工做到不仅仅只是停留在环境卫生、仪容仪表上，更要充分发挥集中监控中心的作用，加大违规、违章行为的处罚力度，全方位、系统性地提升营业网点营业人员的服务能力和服务水平。
为更好的为服务客户，提升社会形象，该行2011年累计投资400余万元对龙坝、汇湾支行办公用房进行重建，投资180多万元安装7台ATM机，1台存取款一体机，累计安装转账电话60部，斥资近200万元先后对县河支行、人民路支行和总行营业部按照现代化银行标准进行了装修改造，增设了营业窗口，增添了叫号机，较好的改善了排队难、等候时间长的现象。安装了中央空调，设置了客户等候区和VIP客户窗口，大大改善了服务环境，一批精品网点已初步形成。积极对蒋家堰、天宝、泉溪、丰溪等支行的重建进行了申报，拟对总行进行迁址已向上级主管部门和县委县政府汇报，有望在今年实施。
支农——不变的承诺
“农商银行无论怎样改革，无论怎样发展，都必须坚持‘改制不改向、改名不改姓’，千方百计加强和改进‘三农’金融服务。”李斌说，改制开始农商银行就确定了这样的发展思路。截止3月底，各项贷款余额到达109579万元，其中涉农贷款达到105729万元，占各项贷款余额的96.5%。
“有农商银行真心实意的帮助，我们烟农就放心了，也不愁发不了烟财”。3月23日，丰溪镇农民李长明从丰溪支行获得了5万元贷款时感激不已。
李长明一家5口，有多年种植烤烟的历史，种烟技术好，但苦于资金有限，每年总是小打小闹。今年初，他看好国家土地流转的好政策，想承包土地大规模种植烤烟，但手头资金不足。丰溪支行了解这一情况后，及时向他发放了5万元贷款，帮助李长明顺利承包了100亩土地，大规模种植烤烟。
一年之计在于春。眼下正是春耕备耕的关键时期，该行在全辖支行范围内全面开展“进千村入万户”活动，组成春耕生产调查小组，深入田间地头，对传统农户、特色种养殖户、农村种养加大户及涉农企业的春耕备耕情况进行详细调查，掌握涉农客户春耕资金需求情况、资金自筹情况和资金缺口情况，认真测算信贷投放规模，确保春耕备耕贷款计划早安排、措施早制定，发放早到位。建立完善农村客户信贷档案，切实做好农户、农村经营大户、农村专业组织和新农村建设项目的跟进服务工作，对有需求、符合条件的全力支持。建立办贷绿色通道，对支农贷款优先受理、优先调查、优先审批、优先发放。利用村组干部人熟、地熟、情况熟的优势，全方位收集相关信息，实行一乡一品重点支持，对桃源、向坝、丰溪三个乡镇的烤烟，天宝、县河、汇湾的茶叶，泉溪的大鲵、山羊养殖，蒋家堰、中峰的魔芋种植全力支持。用小额农贷满足其资金需求的尽量发挥小额农贷短、频、快的优势为其提供资金帮扶。紧紧围绕县政府提出的桑蚕、柚子、优质稻谷、大豆和黄姜特色基地建设，做好金融服务。
提高金融服务效率。深入推进以“八公开”、“零费用”和“强监督”为核心的阳光信贷，坚决杜绝在信贷调查、审查、审批环节的吃、拿、卡、要、报等不廉洁行为。建立高效贷款审批机制，全面推行“351”信贷限时服务制。总行要求各支行和总行直属经营部门、信贷管理部门要提高办贷质量效率，审查环节要提高审贷效率，确保审查环节信贷业务“零库存”，贷审会要提高审批时效，实行随时受理，随时审查，随时审批。建立和完善贷款授权审批机制，减少审批环节，提高办贷效率。对信贷员实行等级管理，凡有客户投诉，监察审计部门要迅速查证落实，对情况属实的依规从严给予处罚，涉嫌犯罪的依法移送司法机关处理。深入推进柜面优质服务，加强柜员操作技能培训，实行限时服务、微笑服务，缩短业务办理时间，提高金融服务水平。
改善金融服务环境。按照竞争、效能、安全、发展的原则加快网点的整合和提档升级。对设施陈旧、设备落后、形象环境差的网点进行改造重建，同时加快施工进度，竣工一个，验收一个，运行一个。新改造网点做到环境优美、内部整洁，设立VIP贵宾室，客户等待休息区，配齐“四个一”便民服务设施。“我们用变化的新思路、新举措来履行我们一直以来不变的支农承诺。”李斌描述了该行工作侧重点正发生着转变——由侧重支持农民脱困温饱向重点支持增收致富转变、由侧重支持农户分散型生产向重点支持农业产业化转变。在这一思路的指引下，竹溪农商银行在支持农业产业化发展、加大产品和服务创新方面真抓实干，并取得了明显的成绩。
使命——助力县域经济
股份制改造最重要的目的是要创造一个良好的经营管理机制。竹溪农商银行改制三个月来，在体制上实现了从合作制到股份制的变革，机制上实现了从自然型向市场型的转变，管理上实现了从不规范向全面规范化的改变，市场地位上开始表现出从弱势金融机构向有竞争力的金融机构的跨越，正向构建一个标准的现代型股份制商业银行迈进。
改制后的竹溪农商银行不仅仅践行着“支农”的承诺，更没有忘记自身背负的使命——助力县域经济发展。以农村市场为阵地，通过创新支农产品，优化支农服务，完善支农机制，促进了支农贷款持续、较快、有效增长。竭力做实小额农贷，破解农户贷款难。为了做实做大小额贷款，擦亮小额农贷品牌，打通农民贷款“绿色通道”，竹溪农商银行立足千家万户，按照“穷可贷，富可贷，不讲信用不能贷”的原则，在广大农村以“信用工程”为基础，全行信贷人员继续深入开展“进农户、走社区、走百企、访千店”活动，深入村组农户，田间地头，及时掌握农户春耕备耕的资金需求，做到支农贷款早计划、早筹资、早发放，凡评信授级的农户，普遍农户可持有效身份证件直接办贷，手续简便，无需担保。
重点支持县域特色农业和主导产业。竹溪农商银行根据县委县政府“打造中国绿谷，建设生态大县”的战略部署，把发展特色经济、支持农业产业化经营作为农商银行信贷支持的方向和重点。为此，竹溪农商银行牢固树立“大农业”的理念，积极延伸支农范围和层次，在满足农户资金需求的基础上，结合区域经济特点，用信贷资金的合理配置引导农民和农民专业合作社因地制宜地开展产业化、规模化经营，支持了一批品质好、效益高、能发挥地方资源优势的农业产业化龙头企业提档升级。向从事医药中间体及化工产品、植物提取物生产和销售的湖北竹溪人福华驰医药化工有限责任公司发放3000万用于植物药资源开发项目；通过“公司+基地+农户+信用社”的模式，向梅子贡茶业有限公司发放1300万元用于扩大规模、推进茶叶深加工、上档次；向龙王垭茶业有限公司辖区内农户发放贷款500余万元用于支持茶园改造和品种升级，大大提高了茶叶原叶的品质，提高了企业盈利能力和农民增收；向龙王垭公司发放1500万元贷款用于发展旅游观光产业，从而带动当地农户经济的发展。竹溪南部山区丰溪、泉溪、桃源、向坝、天宝等乡镇，土质适宜种烟叶、魔芋、中药材、核桃、黄姜等特色产品，具备一定的产业基础，根据这一特点，重点支持这几个乡镇发展以中药材、烤烟、核桃等为主的特色产业。催生了农业加工业的发展，全县从事魔芋深加工企业1家，从事医药加工业企业4家、从事食品加工业企业达10余家。
以区域经济为市场，个贷业务实现新突破。今年以来，继续开展“进农户，入社区，访百店”活动，对辖内居民、个体工商户进行全面调查，全面建档，全力支持。为更好的为县域经济服务，人民路支行又继续恢复个贷业务，他们在没有任何贷款余额的情况下，深入群众，积极挖掘客户，在短短的一个月时间里，共计营销贷款753万元，尚有办理中未发放的贷款620万元。
以资源优势为依托，公司业务再创新局面。充分利用我县资源优势及经济发展现状，以市联社与政府签订的《战略合作协议》为基础，继续做好与县政府重点项目对接工作，确定了以支持水电、茶叶、农业产业化龙头企业、园区企业为主，以商贸流通、医药化工、房产为辅的贷款营销策略。全面梳理县内企业，对项目前景乐观，企业管理规范、财务状况良好的优质企业，我们主动与之沟通联系，及时了解客户的经营现状和资金需求情况，采取“走出去”、“请进来”的办法，重点支持了国电、源盈、龙滩、南方等一批优质水电项目，累计发放水电产业贷款14030万元；支持了梅子贡、龙王垭、益盛园、益友、三元、顺溪等一批农业产业化龙头企业；支持了华康、康辉、创艺等一批优质化工企业；支持了新星、诚信等一批商贸流通企业，从而为做好全年的贷款营销奠定了坚实基础。
三个月的稳健快速发展，六十一年的顽强拼搏，竹溪农商银行为农村金融进一步改革发展建立了一个新坐标;三个月的励精图治，竹溪农商银行实现了效益、规模、质量、速度协调快速发展的业绩，一跃成为发展最快、最好的第一方阵。竹溪农商银行正站在崭新的历史界标上，描绘更加灿烂辉煌的发展蓝图。
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